Además de la clásica cuota de manejo y los intereses por financiación, hay una serie de costos ocultos que muchas veces pasamos por alto cuando usamos nuestras tarjetas de crédito. Y sí, incluso cuando te dicen “cuota de manejo $0”, eso no siempre significa que sea gratis.
Estos son los principales cargos que deberías tener en cuenta:
- Cuota de manejo “gratis”… pero con truco
Algunas entidades eliminan la cuota de manejo, pero te activan automáticamente asistencias y seguros que te cobran cada mes. Estos pueden costar entre $10.000 y $30.000 sin que te des cuenta. Muchas veces son servicios que no usas: protección extendida en compras, asistencia médica internacional, etc.
- Intereses por compras
Si no pagas el total de tu saldo antes de la fecha límite, te cobran intereses por el saldo que quedó financiado. Lo que no todos saben es que algunas tarjetas empiezan a cobrar desde la primera cuota, sin periodo de gracia. Es decir, te cobran intereses incluso si pagas puntual.
- Avances en efectivo
Pedir un avance en efectivo puede ser muy caro. No solo te aplican un interés más alto que el de compras normales, sino que además lo hacen desde el primer día. A eso se le suma una comisión por la transacción, que puede ser un porcentaje del monto o un valor fijo.
- Compras internacionales diferidas automáticamente
Cuando compras en dólares o en tiendas del exterior, la mayoría de las tarjetas difieren automáticamente esas compras a 24, 36 o más cuotas. No siempre te lo informan y muchas veces no podes cambiarlo. Además, te suman una comisión por cambio de moneda que puede llegar al 3%.
- Interés por mora
Un solo día de retraso en el pago mínimo basta para que te cobren intereses de mora, que suelen ser más altos que los normales. Además, podes terminar reportado en centrales de riesgo, lo que afecta tu historial crediticio.
- Comisión por avances (además del interés)
Cada vez que haces un avance, te cobran una comisión aparte del interés. Es decir, por sacar dinero de tu cupo, pagas doble: intereses más comisión.
- Seguros obligatorios (o casi)
Muchas tarjetas incluyen seguros que no pediste, como seguro de vida, desempleo o protección de compras. A veces vienen activados por defecto. En muchos casos, puedes pedir que los desactiven.
- Cobros por exceder el cupo
Si te pasas del límite de tu tarjeta, te aplican un cargo adicional. Puede parecer menor, pero sumado a los intereses, puede convertirse en un problema más grande.
La tarjeta puede ser una aliada o un dolor de cabeza. El truco está en conocer bien sus costos, leer la letra pequeña y revisar el extracto con lupa. Antes de confiarte por una “cuota de manejo $0”, asegúrate de que no te estén cobrando por otro lado.
